Pourquoi devriez-vous créer votre budget personnel?

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Savez-vous combien d’argent vous gagnez chaque mois ? Généralement, vous pouvez répondre oui à cette question facilement. Mais savez-vous exactement combien d’argent vous dépensez et surtout comment vous le dépensez ? Vous en avez peut-être une idée mais pourriez-vous donner un chiffre exact ?

Si c’est le cas, bravo, vous faites partie de ceux qui tiennent leurs comptes ou maîtrisent naturellement leurs finances, sinon, je vais vous apprendre à créer votre budget personnel et vous montrer quels bénéfices vous en retirerez !

Mais qu’est-ce qu’un budget exactement ? C’est un outil qui peut prendre la forme d’une simple feuille sur laquelle vous notez vos dépenses et revenus, il est possible de les classer par catégories et de les organiser en tableaux. Cet outil permet de suivre ce que vous gagnez et dépensez, il vous offrira une vision claire sur vos finances et vous permettra de les planifier.

Un budget efficace contient deux éléments clés :

  • Un suivi des revenus et des dépenses passées: on liste ce qu’on a gagné, ce qu’on a dépensé et ce qu’on a épargné. Le fait d’inscrire ces montants sur un budget les rend tangibles et permet de les analyser.
  • Une prévision des revenus et des dépenses futures: en regardant ce qui a été gagné et dépensé le mois précédent, on peut prévoir les dépenses du mois suivant, établir des limites ou des objectifs financiers.

Vous pourrez également y ajouter des commentaires et observations afin de comprendre avec le recul, votre progression dans la gestion de vos finances. Il est difficile de se fier uniquement à sa mémoire pour analyser des dépenses datant d’il y a plusieurs mois.

Un budget est outil très simple et indispensable pour maîtriser vos finances car vous remarquerez que l’argent peut s’échapper très facilement sans que l’on ne le réalise, la mise en place d’un budget et de règles simples permet de le préserver en y consacrant peu d’efforts.

Créer un budget, c’est un peu comme prendre des notes pendant un cours ou une conférence. Sur le moment ou le lendemain, on se souvient de beaucoup d’informations, mais deux semaines après, tout ou presque a disparu de notre mémoire et seule les notes nous permettent de nous en remémorer le contenu. On oublie tout aussi facilement ce qu’on dépense jour après jour si on n’en garde pas une trace, ce qui rend difficile toute analyse pour améliorer ses finances.

L’une des grandes forces d’un budget est de vous permettre de revoir vos finances et d’y réfléchir à tête reposée.

Quels sont les bénéfices d’un budget ?

Établir un budget est relativement simple vous permettra trois choses :

  • Comprendre où va votre argent: ce que vous dépensez peut représenter un ensemble de dépenses dans lequel s’entremêlent de nombreux flux : abonnements, achats ou encore frais divers. Établir un budget permet de faire le tri et de comprendre chaque dépense.
  • Faire des économies: en analysant vos dépenses, vous identifierez celles que vous pourrez réduire ou supprimer. Vous pourrez également vous fixer des limites pour certaines catégories comme les courses ou les sorties. Ces deux éléments combinés vous mèneront à dépenser moins, ce qui vous permettra d’épargner plus facilement.
  • Eloigner progressivement les inquiétudes liées à l’argent : lorsque vous aurez établi un budget et que vous commencerez à le suivre régulièrement, vous réduirez progressivement le stress lié à l’argent car vous saurez en avance combien vous gagnerez et combien vous dépenserez, sans surprise. Ce sentiment sera renforcé à mesure que vous réussirez à épargner et à vous créer un « coussin de sécurité » financier.

Comment établir un budget ?

J’espère que vous commencez à être convaincu des bénéfices de la création d’un budget personnel. Je vous propose de créer le vôtre simplement en vous guidant à travers ces 6 étapes :

  1. Choisissez un mois : Le mois est une bonne période pour un budget car il rythme la plupart des dépenses et des revenus. Lorsque j’ai commencé à établir mon budget, j’ai pris comme point de départ le 1er Janvier, il m’a donc fallu éplucher une dizaine de relevés bancaires. Vous n’êtes pas obligé d’aller aussi loin et pouvez choisir le premier jour du mois en cours, même si vous n’avez pas toutes les informations dont vous pensez avoir besoin. Le plus important est de commencer.
  2. Faites la liste de tous vos revenus. Listez tous vos revenus pour le mois choisi, n’hésitez pas à faire des estimations que vous corrigerez plus tard si vos revenus ne sont pas fixes d’un mois sur l’autre. Par exemple, si les heures supplémentaires font varier votre salaire, vous pouvez noter votre salaire moyen, ou le salaire sans heures supplémentaires, vous ajusterez le montant lorsque vous recevrez votre salaire définitif.
  3. Faites la liste de toutes vos dépenses. Les plus facile à retrouver seront les dépenses « fixes » et récurrentes, comme le loyer ou les abonnements mensuels. Pour les autres dépenses comme les courses et sorties, il vous faudra certainement regarder vos relevés bancaires, ce travail peut sembler un peu fastidieux mais vous n’aurez plus à le faire si vous terminez cette étape et réalisez l’étape suivante. L’essentiel et d’avoir une liste complète de toutes vos dépenses du mois, même si vous n’en avez pas encore le détail et que certains montants sont provisoires.
  4. Notez vos nouvelles dépenses chaque jour : c’est certainement la partie la plus importante, pour suivre vos finances, vous devrez noter toutes vos dépenses régulièrement pour les reporter sur votre budget. Pour ma part, j’ai un tableau sur mon téléphone que je remplis après chaque achat, si vous préférez conserver vos tickets ou relire votre relevé de compte à tête reposée, choisissez la solution qui vous convient le mieux. L’essentiel est de ne rien oublier afin de pouvoir identifier tout ce que vous avez dépensé.
  5. En fin de mois, analysez le mois écoulé : La fin du mois est le meilleur moment pour faire les comptes. Vous pourrez tranquillement analyser toutes les flux que vous aurez enregistré tout au long du mois. Cette étape est d’une importance capitale, car après avoir récolté les informations (dépenses et revenus du mois), vous allez pouvoir les utiliser pour mieux gérer vos finances lors du mois suivant. Vous comprendrez à travers les chiffres si vous vous êtes enrichi, si vous pouvez épargner ou encore quelles dépenses peuvent être réduites.
  6. Faites des prévisions : Une fois le mois écoulé, ajoutez une nouvelle colonne en face de vos dépenses afin de prévoir vos finances du mois suivant en les estimant par rapport au mois précédent. Vous pourrez commencer à cibler certaines dépenses pour les réduire. Après quelques mois, vous comprendrez rapidement la puissance d’un budget et deviendrez meilleur dans la gestion de vos finances.

Puis-je commencer maintenant ?

Oui ! Tout le monde peut commencer un budget, quel que soit votre niveau de revenu ou de dépenses. Vous n’avez pas besoin d’outil spécial et pouvez commencer simplement en créant créer le vôtre simplement sur un cahier en notant vos revenus du mois et en y soustrayant vos dépenses.

Les 5 étapes ci-dessus vous aiderons à mettre en place votre premier budget et vous pourrez ensuite utiliser des outils plus complexes comme un tableur.

Quels seront les résultats sur une année ? Mon expérience :

Pour comprendre de quelle manière un budget personnel peut vous aider, je vais vous raconter ce qui m’a poussé à faire le mien et comment cela a impacté mes finances et ma vie en moins d’une année.

Il y a exactement un an, j’étais dans une situation dans laquelle je dépensais beaucoup et je n’épargnais rien, mes comptes étaient tout le temps dans le rouge.

Tout mon argent s’envolait avant la fin du mois et je dépensais souvent plus que ce que je gagnais.

Je payais donc des frais bancaires, je devais sans arrêt puiser dans ce qu’il me restait de mon prêt étudiant pour financer mes dépenses et j’étais inquiet en permanence à propos de l’argent car je me demandais quand une dépense imprévue allait arriver.

C’est en voyant la somme que la banque me prélevait à cause de mes découverts que j’ai eu un électrochoc et que je me suis dit que cette situation ne pouvait plus durer. Je ne voulais pas vivre pour payer des frais et c’est une des raisons principales qui m’a décidé à mettre en place un budget.

Nous étions au mois de mars, J’ai d’abord fait la liste de ce que j’avais gagné depuis le 1er Janvier : mes salaires, les objets que j’avais revendu, ainsi que les prélèvements que j’ai fait sur mon prêt étudiant que j’ai compté comme revenu. J’ai ensuite regardé tout ce que j’avais dépensé depuis le début de l’année en récupérant mes relevés bancaires – il est très facile de les obtenir sur le site de sa banque – et additionné les retraits de cash, les virements et les paiements par carte.

Je n’ai pas pu identifier toutes mes dépenses car certaines de mes dépenses étaient en liquide, je les ai simplement classées comme « Achats divers ».

Quand j’ai fait la différence entre ce que j’avais gagné et dépensé, j’ai réalisé ce que je soupçonnais depuis longtemps : je perdais de l’argent chaque mois et comme je n’avais pas beaucoup d’argent sur mon compte, j’étais souvent à découvert. Je payais donc des frais qui généraient de nouveaux frais, un cercle sans fin.

J’ai aussi réalisé que je dépensais beaucoup dans des petites choses : des courses d’appoint contenant des achats d’impulsion dans des petits magasins qui me coûtaient cher au lieu de grandes courses réfléchies, des abonnements que je n’utilisais pas beaucoup ou encore des frais bancaires liés au fait que j’ai plusieurs comptes que je n’avais jamais fermé.

Des sommes considérables s’évaporaient dans des micro-dépenses, presque invisibles mais répétées jour après jour, mois après mois. 

Je n’avais jamais réalisé qu’il y avait autant de fuites sur mon compte bancaire car je n’avais jamais mis en place d’outil pour suivre mes dépenses.

Ce premier constat m’a permis de comprendre que ça ne fonctionnait pas, c’était une étape nécessaire qui m’a permis de savoir EXACTEMENT combien d’argent rentrait ou sortait de mon compte. En voyant les chiffres, j’ai pu mesurer ce qu’il se passait et commencer à réfléchir à des solutions.

C’est en comprenant mes dépenses que j’ai pu commencer à faire le ménage.

Grâce à mon budget contenant trois mois de revenus et de dépenses, j’ai ciblé les sommes les plus élevées ainsi que celles que je pensais pouvoir réduire facilement, mes deux premières actions furent :

  • Supprimer les abonnements inutiles et renégocier ceux que je souhaitais garder : j’ai par exemple réduit ma facture internet de 10€ par mois en appelant mon fournisseur d’accès après avoir comparé les prix du marché et en lui demandant simplement une réduction pour que je reste chez lui. Economies : 10€ par mois.
  • Supprimer les dépenses parasites : j’avais 3 comptes bancaires car j’ai déménagé plusieurs fois et ouvert des comptes dans mes villes de résidence, chacun me coûtait environ 5€ par mois. J’ai donc envoyé des courriers recommandés pour fermer ces comptes et ouvert un compte dans une banque en ligne qui me coûte 0€ par mois. Economies : 15€ par mois.

Ces deux démarches simples ont diminué mes dépenses de 25€ par mois, soit 300€ d’économies par an.

J’ai continué à cibler des dépenses une à une, et de petites économies se sont progressivement transformées en grandes économies. Trois mois plus tard, j’ai commencé à voir une différence dans mes comptes qui sont passés du rouge, au jaune puis au vert.

Je suis passé d’une situation d’endettement avec des finances totalement hors de contrôle, à une sérénité qui découle d’une bonne gestion de mon argent.

Aujourd’hui, j’épargne chaque mois alors que cela ne m’était pas arrivé depuis longtemps. Je suis aussi beaucoup plus serein au quotidien car je peux faire face à des dépenses imprévues grâce à mon épargne. Tout ça, je le dois à la mise en place d’un budget qui m’a progressivement aidé à maîtriser mes finances.

Cette sérénité, j’aurais pu la connaître beaucoup plus tôt si j’avais compris mes dépenses et commencé à épargner plus tôt mais je n’avais ni discipline financière, ni méthode. Personne ne m’a jamais vraiment appris à gérer mes finances et je n’ai pas eu la chance de m’y intéresser plus tôt.

J’aurai aimé qu’on me conseille de faire un budget à l’époque et c’est pour ça que je voudrais que vous essayiez de faire le vôtre, afin que vous vous rendiez compte de l’impact profond que cela aura sur vos finances.

Je vous propose de commencer simplement en créant le vôtre en suivant les étapes de cet article et en posant vos questions en commentaire !

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